Proces online udzielania pożyczki dla firmy

Proces online udzielania pożyczki dla firmy

Poniżej znajduje się opis procesu online wnioskowania o pożyczkę dla firm. Pełny opis procesu, wraz ze szczegółowym przedstawieniem przepływów oraz formularzy (opartych na Dynamic Forms) opracowanych przez analityków biznesowych, jest dostępny w naszym repozytorium GitHub. Dokumentacja ta znacząco ułatwia współpracę pomiędzy działem biznesowym a zespołem IT. Link do repozytorium: Opis procesu pożyczkowego na GitHub Opis procesu pożyczkowego na GitHub

1. Wstępna Rejestracja i Pozyskanie Podstawowych Danych [Klient]

Opis: Klient wprowadza podstawowe dane firmy, kontaktowe oraz akceptuje wymagane zgody.

Dane:

• NIP (identyfikator firmy)
• Numer telefonu
• Adres e-mail
• Akceptacja regulaminu, polityki prywatności oraz zgoda na przetwarzanie danych (np. RODO).

2. Weryfikacja e-mail [Klient]

Opis: Po podaniu adresu e-mail klient otrzymuje wiadomość e-mail z 4-cyfrowym kodem, który musi wpisać w systemie.

3. Weryfikacja SMS [Klient]

Opis: Po podaniu numeru telefonu klient otrzymuje wiadomość SMS z 4-cyfrowym kodem, który musi wprowadzić w systemie, aby przejść dalej.

4. Uzupełnienie Szczegółowych Informacji o Firmie [Klient / System]

Opis: System automatycznie pobiera dane z rejestrów publicznych (GUS, KRS, CEIDG) na podstawie NIP-u, a klient uzupełnia brakujące informacje dotyczące finansów oraz danych właścicieli/reprezentantów.

Dane:

• Automatycznie pobierane:

  • Nazwa firmy
  • Forma prawna
  • Adres siedziby
  • Data rejestracji i status działalności
  • Informacje o właścicielach i reprezentantach (jeśli dostępne)

• Uzupełniane przez klienta:

  • Sprawozdania finansowe (bilans, rachunek zysków i strat)
  • Informacje o przychodach, zyskach, bieżących zobowiązaniach
  • Dodatkowe dokumenty potwierdzające lub uzupełniające dane

5. Weryfikacja Tożsamości i Autentyczności Dokumentów – Aplikanta [Aplikant]

Opis: Klient przesyła niezbędne dokumenty, a dedykowany aplikant (np. księgowa) weryfikuje ich autentyczność oraz zgodność z danymi pobranymi z rejestrów. Sprawdzanie odbywa się na podstawie odpytania serwisu BIK.

Dane:

• PESEL
• Numer i seria dowodu
• Data ważności dowodu

6. Weryfikacja Tożsamości Reprezentantów [Reprezentanci]

Opis: Dodatkowy proces uruchamiany niezależnie w celu potwierdzenia tożsamości osób reprezentujących firmę.

Dane:

• PESEL
• Numer i seria dowodu
• Data ważności dowodu

Proces obejmuje:

• Inicjacja:
  • System identyfikuje typ podmiotu i pobiera dane reprezentantów.
  • Wysyłany jest unikalny link lub powiadomienie do reprezentantów z prośbą o weryfikację.
• Weryfikacja Tożsamości:
  • Porównywanie przesłanych dokumentów z danymi z rejestrów publicznych.
  • Opcjonalnie stosowane są metody biometryczne (zdjęcie, wideo).
• Akceptacja i Potwierdzenie:
  • Potwierdzenie zgodności i autentyczności dokumentów, zapisanie wyników w systemie.
• Powiadomienie:
  • Wysłanie informacji o pomyślnej weryfikacji do reprezentantów i wnioskodawcy.

7. Wewnętrzna Analiza Ryzyka i Ocena Zdolności Kredytowej [Dział analiz]

Opis: System, po uzyskaniu dodatkowych zgód, odpytuje wywiadownie kredytowe oraz wykorzystuje moduł AI do oceny zdolności kredytowej firmy.

Etapy:

• Uzyskanie zgód na odpytanie baz (BIG, BIK, KRD, inne).
• Automatyczne pobranie danych z wywiadowni kredytowych.
• Scoring przy użyciu modułu AI.
• Opcjonalna analiza manualna przez zespół analityków.

8. Wybór Produktu [Klient / Dział ofert]

Opis: Klient wybiera jeden z 10 dostępnych produktów pożyczkowych dostosowanych do swoich potrzeb.

9. Przygotowanie Oferty Kredytowej [Dział ofert]

Opis: Generowanie oferty kredytowej i wstępnego projektu umowy na podstawie analizy ryzyka.

10. Zatwierdzenie Decyzji Kredytowej [Komisja Kredytowa]

Opis: Decyzja o przyznaniu pożyczki na podstawie analizy ryzyka i wybranego produktu.

11. Prezentacja Oferty Klientowi [Pracownicy]

Opis: Przekazanie oferty klientowi oraz ewentualne negocjacje.

12. Finalizacja Umowy i Formalności [Klient / Pracownicy]

Opis: Podpisanie umowy i jej archiwizacja.

13. Wypłata Środków [Dział Płatności]

Opis: Realizacja przelewu oraz przygotowanie harmonogramu spłat.

14. Monitorowanie Spłat i Obsługa Posprzedażowa [Obsługa Klienta]

Opis: Monitorowanie terminowości spłat oraz wsparcie klienta w razie problemów.

Proces ten jest przykładem klasycznego wniosku online, który można dodatkowo usprawnić poprzez zastosowanie AI Jak działa proces wnioskowania o pożyczkę online i weryfikacja dokumentów za pomocą AI?.