Jak działa proces wnioskowania o pożyczkę online i weryfikacja dokumentów za pomocą AI? | Sztuczna inteligencja w biznesie

Wprowadzenie

Wnioskowanie o pożyczkę online staje się coraz popularniejsze ze względu na wygodę i szybkość procesu. Jednak, aby ten proces był bezpieczny i skuteczny, konieczne jest zapewnienie odpowiednich mechanizmów weryfikacji tożsamości oraz autentyczności dokumentów. W tym miejscu sztuczna inteligencja odgrywa kluczową rolę.

Jak działa proces wnioskowania o pożyczkę online?

1. Rejestracja i Złożenie Wniosku (Aplikant)

Klient rozpoczyna proces poprzez złożenie wniosku online. Na tym etapie wprowadza swoje dane osobowe, kontaktowe oraz finansowe. Kluczowe elementy tego etapu obejmują:

Formularze online zawierające informacje o pożyczce (kwota, okres spłaty).
Wprowadzenie danych osobowych i kontaktowych.
Załączanie niezbędnych dokumentów do wniosku.

2. Weryfikacja Tożsamości i Autentyczności Dokumentów (Aplikant)

Kluczowy etap procesu, który ma na celu weryfikację prawdziwości danych aplikanta i dokumentów. W tym celu wykorzystuje się m.in.:

OCR (Optical Character Recognition): Przetwarzanie dokumentów (np. dowód osobisty) na tekst, który jest analizowany przez system.
Porównywanie danych z rejestrami BIK: Sprawdzenie zgodności danych przesłanych przez klienta z informacjami przechowywanymi w zewnętrznych bazach danych.
Analiza autentyczności dokumentów: Ocena prawdziwości dokumentów na podstawie ich struktury, formatowania i treści.

Przykładowe dane przetwarzane na tym etapie:

PESEL
Numer i seria dowodu
Data ważności dowodu
NIP
Numer telefonu
Adres e-mail

Przykład weryfikacji dokumentu

 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12

import ai_ocr_service
import external_register_service

document_image = "dowod_obraz.png"
extracted_data = ai_ocr_service.extract_data(document_image)

validation_result = external_register_service.verify_data(extracted_data)
if validation_result.is_valid:
    print("Dokument zweryfikowany pomyślnie.")
else:
    print("Błąd w weryfikacji dokumentu.")

3. Ocena Kredytowa i Podejmowanie Decyzji (AI System)

Na tym etapie, po pozytywnym zweryfikowaniu dokumentów, system AI analizuje dane aplikanta w celu określenia jego zdolności kredytowej. Proces ten obejmuje:

Scoring kredytowy: Analiza historii kredytowej i potencjalnego ryzyka.
Rekomendacje dotyczące decyzji: Generowanie decyzji o przyznaniu lub odrzuceniu pożyczki w oparciu o algorytmy AI.

4. Generowanie i Podpisanie Umowy (System Automatyzacji)

Po pozytywnym wyniku oceny kredytowej następuje generowanie umowy pożyczki oraz jej podpisanie przez klienta w sposób elektroniczny.

Automatyczne generowanie dokumentów.
Zastosowanie podpisu elektronicznego.
Wysyłanie kopii dokumentów do klienta.

5. Monitorowanie Spłat i Powiadomienia (System AI)

Po udzieleniu pożyczki AI może być wykorzystywane do:

Monitorowania terminowości spłat.
Wysyłania przypomnień o nadchodzących płatnościach.
Analizowania ryzyka związanego z opóźnieniami.

Wnioski

Sztuczna inteligencja zmienia sposób, w jaki proces wnioskowania o pożyczkę jest realizowany. Dzięki zastosowaniu zaawansowanych algorytmów możliwe jest:

Szybsze przetwarzanie wniosków.
Lepsza ochrona przed oszustwami.
Większa wygoda dla użytkownika.

Agidot wykorzystuje te technologie, aby stworzyć bezpieczne i efektywne systemy wnioskowania o pożyczkę online.

Table of Contents